{"id":5430,"date":"2017-10-06T06:52:13","date_gmt":"2017-10-06T04:52:13","guid":{"rendered":"https:\/\/innovationiseverywhere.com\/?p=5430"},"modified":"2022-12-22T14:48:44","modified_gmt":"2022-12-22T13:48:44","slug":"whats-up-en-asie-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/innovationiseverywhere.com\/fr\/whats-up-en-asie-fintech\/","title":{"rendered":"WHAT\u2019S UP EN ASIE ? FINTECH"},"content":{"rendered":"

D\u00e9couvrez les startups asiatiques qui ont\u00a0d\u00e9cid\u00e9 de r\u00e9volutionner les services financiers !<\/p>\n

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Omise, au secours des e-commer\u00e7ants en Asie du Sud-Est<\/h3>\n

\"omise\"
\nOmise est une startup tha\u00eflandaise visant \u00e0\u00a0rendre les paiements en ligne encore plus simple. N\u00e9e est en Asie du Sud-Est, o\u00f9 les solutions de paiement se multiplient et\u00a0le taux de p\u00e9n\u00e9tration des banques est faible, Omise veut mettre d\u2019accord les e-commer\u00e7ants. Son syst\u00e8me est invisible aux yeux du client.\u00a0Commercialis\u00e9 en marque blanche, les commer\u00e7ants peuvent int\u00e9grer directement la solution via un SDK (en quelques secondes) et les utilisateurs n\u2019ont\u00a0pas besoin d\u2019\u00eatre redirig\u00e9s vers un tiers.<\/p>\n

La startup mise avant tout sur une int\u00e9gration compl\u00e8te des m\u00e9thodes de paiements (Visa, MasterCard, JCB, Alipay, Diners Club) et un niveau de\u00a0s\u00e9curit\u00e9 conforme aux plus hauts standards. La solution propose une offre qui permet aux commerces de b\u00e9n\u00e9ficier de la solution sans justifier d\u2019un minimum de transactions.<\/p>\n

Aujourd\u2019hui, la solution de paiement est pr\u00e9sente en Thailande, au Japon, en Indon\u00e9sie et \u00e0 Singapour\u00a0et diversifie son activit\u00e9 en lan\u00e7ant\u00a0OmiseGo, sa propre cryptomonnaie, r\u00e9ussissant une ICO de 25 millions de dollars US.<\/p>\n

La startup indienne FRS Labs combine technologie avanc\u00e9e et APIs ouvertes pour transformer le KYC et la pr\u00e9vention de la fraude<\/h3>\n

\"frs-labs\"
\nFRS Labs est n\u00e9e en Inde en 2010.\u00a0Tirant parti de l\u2019ambitieux projet gouvernemental indien appel\u00e9 India Stack<\/span>, qui permet aux entreprises d\u2019acc\u00e9der \u00e0 de larges bases de donn\u00e9es nationales via des APIs ouvertes, FRS Labs s\u2019attaque au probl\u00e8me de\u00a0l\u2019int\u00e9gration de nouveaux clients\u00a0(Know-Your-Client), de\u00a0l\u2019authentification\u00a0de ceux-ci et de la\u00a0pr\u00e9vention de la fraude.<\/span><\/p>\n

La plateforme propose \u00e0 ses utilisateurs un syst\u00e8me d\u2019authentification bas\u00e9 sur la\u00a0reconnaissance vocale et biom\u00e9trique,\u00a0ainsi qu\u2019un syst\u00e8me de\u00a0cartographie de r\u00e9seau et d\u2019analyse de donn\u00e9es bas\u00e9 sur une Intelligence Artificielle avanc\u00e9e.\u00a0Le tout est int\u00e9gr\u00e9 via des APIs, rendant l\u2019installation tr\u00e8s simple.<\/p>\n

La jeune pousse indienne a\u00a0d\u00e9j\u00e0 convaincu certains\u00a0g\u00e9ants\u00a0comme Vodafone, Orange, Ooredoo, Microsoft ou encore Amazon. Cette ann\u00e9e, FRS Labs a \u00e9t\u00e9 s\u00e9lectionn\u00e9e pour faire partie de\u00a0l\u2019acc\u00e9l\u00e9rateur FinTech de Yes Bank\u00a0(5\u00e8me banque du secteur priv\u00e9 en Inde) aux c\u00f4t\u00e9s de 11 autres startups.<\/p>\n

Kredivo joue le r\u00f4le de carte de cr\u00e9dit digitale en Indon\u00e9sie<\/h3>\n

\"kredivo\"
\nUne fois encore, le faible taux de p\u00e9n\u00e9tration des banques en Indon\u00e9sie a permis la cr\u00e9ation de services innovants. N\u00e9e en 2015, la startup indon\u00e9sienne Kredivo s\u2019adresse aux\u00a0non-bancaris\u00e9s et aux septiques de la fiabilit\u00e9 des paiements en ligne.\u00a0La solution permet \u00e0 ses utilisateurs de contourner le paiement en ligne en\u00a0repoussant l\u2019\u00e9ch\u00e9ance au moment o\u00f9 l\u2019on re\u00e7oit le produit command\u00e9. La jeune pousse fait en quelque sorte office de tampon et\u00a0permet aussi d\u2019\u00e9taler les versements, comme une carte de cr\u00e9dit, mais enti\u00e8rement digitale.<\/p>\n

La startup\u00a0\u00e9value, gr\u00e2ce \u00e0 diff\u00e9rentes sources de donn\u00e9es\u00a0fournies par l\u2019utilisateur ou non (utilisation du t\u00e9l\u00e9phone mobile, comportement sur les r\u00e9seaux sociaux),\u00a0le risque de cr\u00e9dit associ\u00e9 au consommateur et d\u00e9termine son \u00e9ligibilit\u00e9.<\/p>\n

En seulement un an, la startup\u00a0a r\u00e9ussi \u00e0 attirer les investissements d\u2019acteurs majeurs\u00a0comme 500 Startups (USA), NSI Ventures (Singapour) ou GMO VenturePartners (Japon).<\/p>\n

[FOCUS] L\u2019INDE, O\u00d9 LE GOUVERNEMENT JOUE LE R\u00d4LE DE START-UP<\/h3>\n

\"Aadhar-Pay-App\"
\nEn 2009 en Inde, na\u00eet un projet tout \u00e0 fait novateur : Aadhar. Ce projet consiste \u00e0 attribuer un code \u00e0 12 chiffres pour chaque r\u00e9sident Indien, o\u00f9 sont stock\u00e9es des donn\u00e9es biom\u00e9triques et d\u00e9mographique, afin de permettre l\u2019\u00e9closion d\u2019applications visant \u00e0 r\u00e9duire l\u2019utilisation du cash, du papier et de la pr\u00e9sence physique.<\/p>\n

Ce projet a \u00e9volu\u00e9 pour donner India Stack. Ce dernier est un ensemble d\u2019APIs (Application Programming Interface) qui permet aux start-ups d\u2019avoir acc\u00e8s aux donn\u00e9es de toutes les grandes infrastructures technologiques mises en place par le gouvernement (dont Aadhar).<\/p>\n

Cette solution a donn\u00e9 naissance \u00e0 UPI (Unified Payment Interface) qui permet aux Indiens de pouvoir r\u00e9aliser des transactions \u00e0 l\u2019aide d\u2019un simple identifiant, permettant une inclusion plus simple au syst\u00e8me financier (paiements et pr\u00eats) pour les entrepreneurs et les individus.
\nLe service a s\u00e9duit \u00e0 vitesse grand V, avec plus 150 000 commer\u00e7ants adh\u00e9rents et 22 banques partenaires en seulement un mois. L\u2019objectif est d\u2019avoir 100 millions d\u2019utilisateurs en un an, ce qui \u00e9quivaut au nombre de citoyens ayant \u00e0 la fois un compte bancaire et un mobile.<\/p>\n

[FOCUS] SINGAPOUR, TERRE D\u2019ACCUEIL DE L\u2019INNOVATION<\/h3>\n

\"singapore\"
\nSingapour est un v\u00e9ritable\u00a0hub de la finance mondiale. Accueillant plus de 200 banques, la cit\u00e9-\u00e9tat a vu son march\u00e9 FinTech et InsurTech cro\u00eetre \u00e0 tr\u00e8s grande vitesse, de 18 startups en 2015 \u00e0 plus de 300 fin 2016, et le gouvernement n\u2019y est pas pour rien.\u00a0Le gouvernement a annonc\u00e9 en 2016 un plan d\u2019investissement de\u00a0plus de 160 millions de dollars\u00a0(140 millions d\u2019euros) pour aider les startups FinTech. En plus de cela, la MAS (Monetary Authority of Singapore), \u00e9quivalent de la Banque Centrale, a cr\u00e9\u00e9 une \u00ab sandbox \u00bb (ou bac-\u00e0-sable) permettant aux startups d\u2019exp\u00e9rimenter leurs solutions dans un cadre r\u00e9glementaire avantageux.<\/p>\n

Beaucoup d\u2019institutions financi\u00e8res globales et r\u00e9gionales comme Visa, MasterCard, DBS (Development Bank of Singapore) ou OCBC (Oversea-Chinese Banking Corporation) ont aussi choisi Singapour pour y implanter leurs laboratoires d\u2019innovation en mati\u00e8re de FinTech. La nation poss\u00e8de aussi le plus grand hub FinTech du monde, Lattice 80, l\u2019un des plus importants \u00e9v\u00e9nements d\u00e9di\u00e9s au sujet, le FinTech Festival, et a conclu des partenariats avec plusieurs autres pays pour d\u00e9velopper la coop\u00e9ration (Japon, Cor\u00e9e du Sud, Nordic Finance\u2026).<\/p>\n

[FOCUS] LE PAIEMENT AU COEUR DE LA STRAT\u00c9GIE DE CROISSANCE DES G\u00c9ANTS ASIATIQUES<\/h3>\n

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\"Asia

Go-Pay, le portefeuille mobile de l\u2019application de transport en moto indon\u00e9sienne Go-Jek<\/p><\/div>\n

Que ce soient des apps de messagerie, des plateformes e-commerce, des plateformes de gaming ou des apps de transport, toutes les licornes asiatiques s\u2019attaquent au march\u00e9 lucratif du paiement mobile, esp\u00e9rant b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un avantage de taille : une base d\u2019utilisateurs fid\u00e8les. <\/b><\/p>\n

Les licornes asiatiques, tr\u00e8s souvent soutenues par des capitaux \u00e0 risque, savent que <\/span>l\u2019int\u00e9gration d\u2019un syst\u00e8me de paiement est la cl\u00e9 pour atteindre la profitabilit\u00e9.<\/b> \u00a0<\/span><\/p>\n

Leur mod\u00e8le? <\/span>Alibaba et WeChat<\/b>, la plateforme e-commerce et l\u2019application de messagerie chinoises devenues les deux entreprises les plus puissantes en Chine gr\u00e2ce \u00e0 leur strat\u00e9gie de transformation en plateformes de services tournant autour de leurs<\/span> syst\u00e8me de paiements respectifs AliPay et WeChat Pay<\/b>. \u00a0<\/span>WeChat voit d\u00e9sormais passer 500 milliards de dollars de transactions par an<\/b>. \u00a0<\/span><\/p>\n

En Indon\u00e9sie, un march\u00e9 gigantesque (4\u00e8me plus peupl\u00e9 au monde), <\/span>l\u2019app de transport \u00e0 moto Go-Jek – Uber indon\u00e9sien – a lanc\u00e9 son portefeuille mobile GoPay en avril 2016<\/b>. \u00a0Les chauffeurs Go-Jek re\u00e7oivent un bonus si leurs clients acceptent de <\/span>stocker la monnaie rendue sur les transactions dans GoPay<\/b>. \u00a0Cet argent leur permet de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une r\u00e9duction sur leur prochain voyage. Une fois l\u2019habitude prise par les clients de payer via GoPay, la startup a introduit de <\/span>nouvelles fonctionnalit\u00e9s<\/b>, dont la possibilit\u00e9 en mars dernier pour les utilisateurs de s\u2019envoyer entre eux du cr\u00e9dit GoPay sans frais de transfert. <\/span>GoPay est ainsi progressivement devenu le 4\u00e8me portefeuille mobile le plus utilis\u00e9 dans le pays en moins d\u2019un an d\u2019existence<\/b>. \u00a0Son concurrent Grab a lev\u00e9 ce mois-ci 1,5 milliards de dollars pour renforcer sa plateforme de paiement naissante, GrabPay, lanc\u00e9e en juillet 2016, et a fait l\u2019acquisition de la startup de paiements Kudo en avril dernier pour l\u2019int\u00e9grer \u00e0 sa plateforme.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

En savoir plus<\/a><\/strong><\/span><\/p>\n

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